资金托管常见问题
汇潮支付资金托管

资金托管服务平台,是专门为P2P平台打造的金融级资金账户管理体系,满足P2P行业中对第三方资金托管、安全支付、高效结算的需求,支持平台收/付款、账户资金划拨、账户资金管理功能。汇潮资金托管服务平台,保障用户账户内资金独立存放, 仅用户有权对本人进行充值、提现操作,P2P平台未经授权无权动用用户账户,从而保障账户内资金安全。


汇潮支付资金托管模式:
能实现P2P平台账户和用户账户的分离,为用户资金增加了风险隔离手段。
辨别是否是资金托管的最简单、有效的方法就是投资人、借款人、平台是否在第三方支付公司开通账户。

汇潮支付资金托管模式的优势:
一:汇潮支付资金托管平台通过为每一个用户建立独立的一麻袋账户,用户的每一次资金进出都需要经过密码确认,从而保障用户账户资金的安全。
二:汇潮支付资金托管平台在第三方支付开通的商户号,不能进行转账和提现操作,从而保障交易双方的资金和平台的资金不交叉,也就是避免出现平台挪用交易资金的风险。
二:P2P行业支付现状如图:

借方进行网上充值后,资金进入第三方支付公司账户,随后第三方支付公司T+1将充值资金结算至P2P对公银行账户,P2P平台根据实际借款情况,将资金划拨到贷方银行账户。

三:模式缺点:

这种操作模式下,资金将分别经过借方银行账户、第三方支付公司备付金账户、P2P平台对公账户、贷方银行账户。

其中在P2P平台对公账户时间最长,资金缺乏有效的监督和第三方的监管。容易造成P2P平台方挪用资金他用、甚至卷款潜逃,如淘金贷、天力贷、网赢天下等。

同时此种模式存在资金池,平台涉嫌非法集资,存在政策风险。


四:汇潮支付资金托管
什么是汇潮支付P2P资金托管?汇潮支付在深入了解P2P行业对第三方资金托管、支付安全、结算服务等需求后,为P2P行业商户及用户量身定制的行业解决方案,为P2P行业参与者规避政策风险、确保资金安全,推动P2P行业有序健康的发展。

特色:

多用途接口、P2P专属账户、第三方资金托管


这种操作模式下,资金将分别经过借方银行账户、汇潮支付有限公司客户备付金账户、贷方银行账户。

由于款项是在托管账户中流转,资金始终是在汇潮支付的备付金账户,该账户受央行监管,如此很好的避免资金被挪用的风险。


P2P平台只收取一定的手续费,无法对投资人资金直接支配,不存在资金池及非法集资的政策风险。

投资/借款人在P2P平台注册的同时必须同步开通P2P专属账户。

P2P专属账户只能用于该平台自身的交易。

借款人发标,平台审核后将标信息发送给汇潮

汇潮校验并记录标信息后返回结果。

投资人投标后,进入汇潮支付专属账户页面,投资人可用专属账户余额投标。

投标后,投资人专属账户扣除相应资金,该笔资金被冻结。


投标完成后,P2P平台将满标信息传送给汇潮支付

投标资金解冻,扣除相关费用后划至借款人专属账户并向平台返回结果

平台手续费将划至P2P平台的收益账户。

流标后,P2P平台将流标信息传送给汇潮支付

投标资金解冻,原路返回至投资人专属账户。

提现人可在P2P平台预先绑定银行卡或提现时绑定。

提现仅能通过P2P平台发起,P2P平台审核后将提现信息传送给汇潮支付,汇潮支付完成提现操作

提现资金只能提现至借款人在汇潮绑定的同名银行卡。

借款人通过P2P平台发起还款,P2P平台审核后,将指令发送至汇潮支付

汇潮支付根据P2P平台提供的还款指令,将资金转入投资人专属账户


投资/借款人的专属账户余额,与P2P平台账户金额是一致的。

五:资金托管——商务合作
1、提供公司五证(企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证)。

2、网站ICP备案。

3、商户注册托管收益账户。

3、缴纳接入费及保证金,并协议签署。

4、技术对接,完成调试。

5、正式上线运营。

如您有相关P2P业务的需要(支付接口亦或是资金托管方案),请您随时与我联系!
汇潮支付 客户经理  

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